暑くなると水に入りたがる、我が家のオスのダックスくん。
メスのダックスちゃんは水嫌いなので迷惑そうな顔をしますwww
そっくりな弟姉で運営してる家づくり情報センター中津のタカセ姉です。
（家づくり情報センター中津てどんなとこ？て方はこちら→家づくり情報センターの個性（強み））
家族と顔が似ているし、犬とも顔が似ていると言われる私です。
(家族みんな馬面、ダックスも顔が長い)
どの住宅ローンもメリットもデメリットもある。
さてさて、住宅ローンの低金利がここ数年続いていますね。
数年前から「もうこれ以上下がらないだろう。これから上がる。」と言われ続けてますが今月また再低金利を更新しました。
借りるのも、借換するのも、いつするの？今でしょ！！って感じです。
(最近、滑りっぱなしなのでほっといてください…）
当店でも、借換のご相談も増えてます。
ざっと必要項目を教えていただければ、借換して得するのか損するのかの試算はメールでやりとりできます。
ほとんどの方が悩まれるのが、変動金利と長期固定金利(フラット35)のどちらがいいのかとうこと。
ざっくり比べると
変動金利は、金利が低い(メリット)けど、将来金利が上がる可能性がある(デメリット)。
長期固定金利は、金利が高い(デメリット)けど、金利がずっと変わらない(メリット)。
借換の場合、事務手数料や登記代、団新保険料が必要になるので、最終的にそれも踏まえいくら得になるかを計算してお伝えするようにしてます。
つもり貯金ができるなら変動金利がオススメです
例えば、金利の低い変動金利に借換をして、現在の返済額よりも２万円安くできたとします。
その２万円を払っているつもりで貯金していって繰上げ返済して返済期間を短くして利息軽減したり、金利上昇時の支払額が増額した時に備えることができるます。
金利の低いうちに繰上げ返済して、返済額を減らすという意識で変動金利を選ぶのは賛成です！
でも、現在の支払いが苦しいから、毎月の返済額が減るから変動金利に…という方には変動がいいとは言えません。
そんな方は、つもり貯金ができないだろうし、将来もし金利が上がった時に返済額が増えたら払えないという状態になる可能性が大きいからです。
将来の不安をなくすならフラット35
変動金利と比べると金利は高いのですが、
今自分が借りている金利よりも安いのであれば、安心を買うという点ではオススメです。
ずっと支払い金額が変わらないので、家賃を払っている感覚で支払い続けることができます。
いつも金利を気にするのが面倒臭い、
返済額が変わってもいくらどう変わったのかイマイチわからない、
そんな方にはいいと思います。
支払額がずっと変わらない＝安心
そこですね。フラット35を選べれる方の選ぶ理由のほとんどは。
借換には、諸費用がかかります
ここを知らない＆計算していない方がいらっしゃるので、試算の時に金額をお伝えするとびっくりする方も多いです。
借入額によるのですが、2000万円借換える時は全部で50万円くらいかかります。
ただし、その諸経費は新しく借り入れるローンに含むことができるので手出ししなくても大丈夫です。
ただし、新しいローンに含むということは、借入額が増えるので、その分支払う利息も増えるということです。
なので、最終的に計算すると、総支払額を計算すると、±０ ってこともよくあります。
借入額だけを比べると得になるけど、諸経費など全て含めて計算すると得にはならない。
でも、支払額がずっと変わらないという安心は得られるというわけです。
どっちにするかは、自分が決める
当店はフラット35の取り扱いをしてますが、
どっちのメリットもデメリットもお話しして、最終的にどっちにするかはご自分で決めていただいてます。
「どっちがいいですかね？」って聞かれるんです、ほとんどの方から。
「私だったら、面倒臭がりなので金利なんて気にしないからフラットにすると思いますwww」とかは答えますけど、そこも考え方は人それぞれ。
どの住宅ローンがよかったかなんて、返し終わった時にしかわかりません。
ギャンブルと一緒ですよね とよくお客様とお話しします。
ライフプランや住宅ローンの残りの状況などから中立の立場でお話しすることはできますが、
借換するかしないかも、変動にするかも固定にするかも、最終的にはご自分で決めることですからね！！
大分県で１位になりたいのですw
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