そっくりな弟姉で運営してる家づくり情報センター中津のタカセ姉のヨーコです。
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住宅ローンが通るかどうか心配な時、これを計算してみましょう。

返済負担率って何？

年間の借入返済額（借金）が年収に占める割合のこと。

もっと簡単に言うと、年収の何割が借金返済なのかということ。

まず、住宅ローンは借金です。

しかも大きな借金になります。

それが返せなくなるとお金を貸す銀行は困るわけです。

なので、これくらいなら払っていけるだろうという目安があるのです。

それが返済負担率。

年収に対して、返済するために負担している率。

返済負担率ってどれくらい？

家庭の状況によるのですが、

一般的に無理なく借金を返していけるだろうという目安が２０〜２５％以内と言われてます。

審査する金融機関によってもボーダーにしているパーセンテージは変わりますし、

借りる人の勤務先や勤続年数、年収などでも変わります。

月々いくらくらいまでならこの比率内なのかを事前に計算しておくと、自分たちがどれくらいの返済額なら大丈夫かがわかります。

あ、大丈夫というのは、

あくまでも、返済負担率的に大丈夫という目安になりますので。

返済負担率を計算してみよう

年収４００万円のご家庭で計算してみましょう。

返済負担率２５％だと

年収の２５％なので

４００万円×２５％＝１００万円　

年間で１００万円は借金返済に当てても大丈夫ということ。

年間１００万円なので１ヶ月あたりを計算すると

１００万円÷１２ヶ月＝83,333円

月々の支払い総額が83,333円以内なら大丈夫ということ。

気になる方は、ざっくりでいいので自分の年収で計算してみてくださいね。

返済負担率で計算する借金は住宅ローンだけじゃない

さっき計算した83,333円。

住宅ローンを月々83,333円組んでも大丈夫ということではありません。

借金は住宅ローンだけではないのです。

車のローンや大きな買い物をして分割で払っているモノなども全て含まれます。

なので、住宅ローン以外にローンがない人はいいのですが、

上記のローンなどの返済をしている人は、その金額を83,333円から引いた額が住宅ローンに当てられる金額となります。

例えば、毎月車のローンで15,000円、パソコンをローンで買って支払いが毎月5,000円ある場合、

83,333円−15,000円−5,000円＝63,333円

住宅ローンに当てられる金額は、63,333円となるのです。

他に借金があると、住宅ローンで借りられる金額が少なくなるのです。

６万円と８万円。

２万円の差がどれだけ違うかというと、こちらの表左側をみてくださいね。
（2016年10月の金利ですが今月も1.56%でほぼ一緒です)

６万円だと、約2,000万円

８万円だと、約2,600万円

その差は　600万円。

なので、住宅ローンを借りる時には他のローンは無くした方がいい(一括で払ってしまったほうがいい)と言うんですね。

きちんと把握して金額を決めましょう

欲しい家の金額

借りられる金額

返せる金額

これをきちんと把握して計画立てて住宅ローンを組むようにしたいですね。

住宅ローン破産は誰もしたくないですもんね。

住宅ローンは最長３５年と長い間返していかないといけない借金です。

同じ年収でも、子供の数や年齢幅、旅行や車の買い替えなどのイベント毎のスパンによってかかるお金は大きく違ってきます。

ライフプランとしっかり立てて、自分たちの身の丈にあった住宅ローンを組んでくださいね。

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